Si cotizaste alguna vez en el IMSS, hay una sola fecha que determina cómo se va a calcular tu pensión: el 1 de julio de 1997. Antes de esa fecha te rige la Ley del Seguro Social de 1973 (Ley 73). Después, la Ley 97. No es algo que puedas elegir hoy — depende de cuándo empezaste a cotizar.
Cómo saber cuál te aplica
Revisa tu Hoja Rosa (o tu estado de cuenta AFORE): ahí aparece la fecha de tu primera alta ante el IMSS. Si esa fecha es anterior a julio de 1997, estás bajo la Ley 73, sin importar que hayas seguido cotizando después. Si tu primera cotización fue después de esa fecha, te rige la Ley 97.
Qué significa estar en la Ley 73
Tu pensión se calcula sobre tu salario promedio cotizado, no sobre el saldo de tu AFORE. El mínimo legal son 500 semanas cotizadas, y si tienes vigencia de derechos activa al momento de pensionarte, la ley contempla la Pensión Mínima (sin "garantizada" — ese término es de la Ley 97) conforme al Artículo 168.
Si te pensionas con exactamente 500 semanas, el cálculo no se hace sobre tu salario real cotizado: se ajusta al salario mínimo más 11% adicional (un mecanismo que viene de un decreto del sexenio de Vicente Fox). Para que tu pensión se calcule sobre tu salario real, necesitas más de 500 semanas, no exactamente 500.
Con 500 semanas y vigencia de derechos activa, la Ley 73 puede darte hasta cuatro beneficios en conjunto: pensión mínima vitalicia, atención médica del IMSS de por vida, devolución del SAR 92 (si cotizaste antes de 1997) y devolución de INFONAVIT 92 y 97. No hay límite de edad para tramitarlo.
Qué significa estar en la Ley 97
Aquí tu pensión depende del saldo acumulado en tu AFORE y de tus semanas cotizadas. El requisito de semanas sube cada año: para 2026 son 875 semanas para Cesantía en Edad Avanzada (60 años) o Vejez (65 años), y seguirá subiendo 25 semanas por año hasta llegar a 1,000 en 2031. Si tu saldo no alcanza para una pensión digna, existe la Pensión Mínima Garantizada (Artículo 170 — note la palabra "garantizada", exclusiva de esta ley).
Un dato que suele pasar desapercibido: si llegas a los 64 años cotizando con los cinco seguros del régimen obligatorio (con patrón activo o en Modalidad 10), puedes acceder a un complemento de pensión con tope de $18,129 al mes. La Modalidad 40 no cumple esta condición, porque solo cubre el seguro de pensiones.
Por qué vale la pena revisarlo con tiempo
Confundir estas dos leyes —o dar por hecho cuál te aplica sin confirmarlo— puede llevarte a planear mal tus últimos años de cotización. La estrategia para maximizar una pensión Ley 73 (sumar semanas, cuidar vigencia de derechos) es distinta a la de una Ley 97 (hacer crecer el saldo de tu AFORE, complementar con un plan privado como Allianz OptiMaxx Plus). Lo primero es confirmar tu fecha exacta de primera cotización.
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